三尺柜台筑防线 初心守护钱袋子 ─中信银行昆明分行成功拦截非法集资诈骗

在金融服务的最前沿，银行柜台不仅是办理业务的窗口，更是守护百姓财产安全的坚固防线。近日，中信银行昆明分行上演了一场惊心动魄的反诈拦截战，成功为客户王某挽回6万元资金损失，用实际行动诠释了金融从业者的责任与担当。

　　临近下班时间，40岁左右的客户王某来到该行营业部网点，要为自己不满十岁的女儿办理银行卡，表示要使用卡片存孩子的压岁钱，柜员高效为王某办理了未成年人开卡业务，同步告知了客户卡片使用要求。

　　本以为只是一次普通的业务办理，未曾想第二天一早，王某便手持新办理的银行卡匆匆来到柜台，语气急切地要求将卡内6万元资金，全部转账至浙江某科技公司账户，声称要使用这笔钱投资外显设备，还透露此前已经用自己的账户向该公司转过一部分资金，此次特意换用女儿的账户，想要追加更多投资。

　　客户急切的态度、模糊的投资表述、向陌生公司大额转账的行为，瞬间让柜员心头一紧，强烈的风险预警信号浮现,柜员立刻将这一情况汇报了会计经理,凭借着深耕一线多年积累的反诈敏锐性，会计经理深知此类以“高收益投资”“项目入股”为幌子的转账，往往是非法集资和电信诈骗的高发形态,为了避免客户冲动转账造成资金损失，柜台没有立刻办理业务，而是先以“大额转账需要核实信息、保障资金安全”为由稳住客户，会计经理立即启动风险核查程序，迅速上报银警桥反诈系统。

　　时间一分一秒过去，柜台外的气氛逐渐紧张起来,王某反复催促柜员尽快办理转账，坚信自己的投资项目真实可靠，能带来丰厚回报。面对客户的不理解，柜员始终保持耐心与温和，没有丝毫急躁，一边细致安抚王某的情绪，一边循序渐进地询问投资细节、收款公司情况、是否与对方见过面、有无正规合同等关键信息,王某的回答含糊其辞，无法提供有效的核实依据，愈发印证了会计经理的判断。

　　与此同时，银警桥系统返回甄别意见：该笔转账交易为高风险!这一结果让会计经理更加确定，客户极有可能陷入了非法集资骗局。会计经理立即将情况上报分行，分支行紧密协同，通过工商信息查询、反诈案例比对、风险数据库筛查等多种核查方式，发现收款人近期存在多起类似以“设备投资”为由吸收资金的司法案件，有重大非法集资嫌疑。

　　掌握确凿的风险证据后，柜员与会计经理对王某开展耐心细致的反诈宣讲,没有生硬的说教，而是结合近期我行成功拦截的同类诈骗案例，用通俗易懂的语言，详细讲解当前非法集资、电信诈骗的常见套路、多发形态，重点剖析“高收益零风险”“线上投资返利”等骗局的本质，一步步拆解王某所遇诈骗的破绽，让她清晰认识到所谓的“设备投资”，不过是不法分子精心编织的谎言。

　　从最初的急切、不解，到听完宣讲后的迟疑、思索，再到看着反诈案例、风险核查结果后的恍然大悟，王某的神情逐渐从激动变得平静，内心的侥幸与轻信慢慢被理智取代,她坦言，自己是被对方承诺的高额回报所吸引，一心想着赚钱，完全没有意识到已经踏入诈骗陷阱，若不是银行工作人员细心察觉、耐心劝阻，自己辛苦积攒的6万元血汗钱将彻底打水漂。深思熟虑之后，王某当场主动提出取消转账业务，感激之情溢于言表。

　　看着客户如释重负的笑容，成功守住资金安全的欣慰涌上每一位银行员工的心头。这看似平凡的柜台瞬间，凝聚的是一线员工日复一日的专业积累，是刻在骨子里的责任担当，更是“金融为民”的初心坚守。今后，中信银行昆明分行将始终以高度的敬业精神、精湛的专业能力，坚守在金融风险防控的第一道关口，用细心、耐心与责任心，当好群众钱袋子的“守护者”，用实际行动筑牢金融安全防线，守护好每一分来之不易的血汗钱。

　　(中信银行昆明分行 吕雯 供稿)